Cadastro Conhecimentos Bancários Lyrics

Cadastro

Todos os correntistas ou todos os que queiram se relacionar com o banco ou realizar algum negócio com um banco devem ter um cadastro. Os bancos elaboram fichas cadastrais, ou seja, um conjunto de informações sobre o cliente, pessoa física ou jurídica. O cadastro se inicia com a prestação de informações pelo próprio cliente em formulário especial devidamente datada e a__inada por ele. Nele o cliente declara o seu nome, endereço, atividade profissional, nacionalidade, data e local de nascimento, cidade onde residiu anteriormente, há quanto tempo reside na nova cidade, tipo de documento de identidade, número, órgão que o expediu e data, CPF, se empregado, local de trabalho, data de admissão, cargo atual, renda mensal, estado civil e, se casado, regime de casamento e dados sobre o cônjuge, como: nome, nacionalidade, data do nascimento, atividade profissional, documento de identidade e CPF.
As pessoas jurídicas deverão, através de seu representante autorizado, fazer a declaração, fornecendo dados compatíveis com sua natureza jurídica: nome, endereço da sede, de filiais se houver, nacionalidade dos sócios ou principais acionistas, atividade civil ou comercial, data da constituição da sociedade ou empresa, registro civil ou na junta comercial e demonstrativo de receitas obtidas. Devem ser informados também os bens imóveis: casa, terreno, sítio, apartamento, etc. Além de bens móveis de valor, tais como automóveis, ou outros veículos, gado, ações, aplicações financeiras e demais bens que constituem o seu patrimônio. O banco, para confirmar tal declaração pode exigir comprovação através de documentos, escrituras públicas de compra para os bens imóveis e certificados de veículos e recibos para outros bens. Para cada bem, o cliente deve informar o valor estimado por ele. A pessoa jurídica deverá igualmente comprovar através dos mesmos documentos ou através de balanços e balancetes os bens que compõem o seu patrimônio e informar os valores contabilizados. Devem ainda ser declaradas as fontes de referência, isto é, pessoas ou empresas com seus respectivos endereços que possam atestar a sua idoneidade ou dar informações sobre a sua pontualidade em compromissos a__umidos.
De posse dessa declaração para fins de cadastro, o banco através de um funcionário especializado, avalia os bens considerando o seu valor venal a vista. a___isa os comprovantes apresentados, consulta as fontes apontadas, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), e o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos do Banco Central) e a seguir atribui um limite de crédito ao cliente.
No caso de pessoas jurídicas, far-se-ão também análises dos balanços periódicos, balancetes mensais e demonstrativos financeiros.
Está a__im feito o cadastro do cliente que poderá pleitear empréstimos ou realizar outros negócios com aquele banco.

Abertura e Movimentação de Contas

Movimentação de Contas Correntes

Parece óbvio que o dinheiro de uma pessoa física ou jurídica devem, ao invés de guardados em casa ou nos escritórios de uma empresa, ser depositados em um banco. Se o cliente desejar movimentar livremente tais recursos fazendo novos depósitos e retiradas quando melhor lhe convier, o banco deve abrir uma conta corrente. As contas correntes podem ser abertas também com finalidade do recebimento de salário, benefícios da previdência social, pensões e pensões judiciais; a__im, o empregador pode depositar o salário de um empregado em conta corrente aberta para esse fim específico ou para livre movimento.
O INPS igualmente pode efetuar depósito referente à aposentadoria e pensões devidas dos seus beneficiários.
Por decisão judicial e em razão de separação de casais ou outro motivo, pessoas ou empresas são obrigadas a pagar pensões. Nesse caso, a conta será aberta em nome do beneficiário, ficando aqueles obrigados a depositar periodicamente o valor determinado.
Atualmente em nosso país, as contas correntes não têm qualquer tipo de remuneração. Se o cliente desejar rendimentos, deverá abrir uma conta de investimentos - FUNDÃO - ou ainda, fazer uma aplicação em títulos - RDB ou CDB. Poderá também investir em ações, fundos de ações ou ouro através do banco. Para abertura de uma conta corrente, o banco exigirá, além de outros, documento de identidade e CPF da pessoa física, contrato social, ou estatuto e CNPJ da pessoa jurídica.
Confira alguns conceitos próprios da linguagem bancária e os formulários utilizados na abertura e movimentação de contas correntes:

A) t__ular

É a pessoa que tem a conta. Se a conta for de duas ou mais pessoas, todos são t__ulares.

B) Correntista

É o mesmo que t__ular.

C) Procuração

Na linguagem bancária é um instrumento da procuração, ou seja, o documento que prova que uma pessoa pode praticar alguns atos em nome de outra pessoa. Quem passa procuração é denominado outorgante. Quem recebe a procuração e praticará o ato em nome do outorgante é chamado outorgado, ou seja, procurador. A procuração pode ser outorgada por um instrumento particular, isto é, papel comum manuscrito ou datilografado a__inado pelo outorgante. Nesse caso, os bancos exigem que um instrumento particular tenha firma reconhecida em cartório. Há também a chamada procuração por instrumento público; é aquela passada em cartório, num papel do cartório, onde ficará registrada outorga, nomeação do procurador. Esse documento tem fé pública e por isso não precisa de firma reconhecida. Conforme determina a lei civil, os poderes dados ao procurador cessam com o falecimento do outorgante, o que vale dizer que a procuração perde o seu valor. Dessa forma, quando morre o outorgante, os bancos pagam somente os cheques emitidos pelo procurador anteriormente à morte daquele.

D) Fontes de Referência

Os bancos consideram como fontes de referência os estabelecimentos comerciais, o serviço de proteção ao crédito das a__ociações comerciais, o cadastro de emitentes de cheques sem fundos do Banco Central, a__im como toda e qualquer pessoa que possa informar sobre a idoneidade do cliente que propõe a abertura de conta corrente ou obtenção de empréstimos.